Las tarjetas de crédito pueden ser un recurso importante financieramente hablando. Estas te pueden producir beneficios dependiendo del uso que le otorgues.
Debes estar consciente que en algunas tarjetas de crédito conseguir la aprobación es más difícil por todos los requisitos que estas solicitan, por lo que siempre debes conocer las características y condiciones de las distintas tarjetas para que puedas comparar las ventajas de cada una.
En Ecuador existen varias alternativas, pero algunas tarjetas de crédito llevan las de ganar sobre otras, por lo que acorde a tu poder adquisitivo y dependiendo de tus necesidades podrás encontrar la que mejor se ajuste a tu perfil.
Tipos de tarjetas de crédito
Existen dos grupos de tarjetas de crédito: Las orientadas a personas naturales y las que son para empresas. Dentro del primer grupo, que es donde nos vamos a enfocar en este artículo, existen opciones ideales según la necesidad de cada uno:
- Consumos del supermercado: Te ofrecen planes de recompensas para consumos realizados en supermercados. Estos beneficios abarcan desde descuentos hasta la acumulación de puntos para canjearlos en futuras compras.
- Viajes: Estas cuentan con un gran abanico de beneficios exclusivos especializados para los viajeros. Por ejemplo, ofrecen seguros especiales para protección de compras, pérdida y demora en la entrega del equipaje, acceso a salas vip, seguros para alquiler de vehículo, acumulación de millas, entre otros.
- Diversión y estilo de vida: Son las que tienen alianzas con diferentes establecimientos comerciales, y por medio de estas tienes beneficios exclusivos por consumos realizados en ellos. Las ventajas son los descuentos y promociones especiales sobre todo en determinadas fechas, facilidades de pago diferenciado, como meses de gracia y pago diferido hasta 12 meses sin intereses.
¿Qué se debe tener en cuenta para elegir la tarjeta de crédito ideal?
Lo más importante es conocer bien cada producto y las necesidades específicas que atiende. En el caso de clientes personales, lo más recomendable es evaluar los planes de fidelización de cada tarjeta de crédito, los beneficios que estas te pueden ofrecer tanto locamente como en el extranjero y elegir la que más se adapte a tu estilo de vida.
La capacidad de pago también es un factor clave para considerar en el momento de elegir una tarjeta de crédito. Esto es determinante para evitar sobrendeudamiento y mantener un manejo ordenado de las finanzas. Las tasas de interés, si bien ciertas tarjetas pueden compensarlo acorde a los beneficios que ofrecen es un factor importante que también hay que tenerlo en cuenta.
El mercado ecuatoriano está por demás reñido en captar tarjetahabientes y compiten en ofrecer amplios beneficios abarcando la mayor cantidad de perfiles posibles. A continuación, cinco de las mejores tarjetas en Ecuador:
Banco Diners Club
La Diners Club Club Miles es una tarjeta que tiene uno de los programas de recompensas más flexible y exclusivo y con la cual es posible realizar consumos en más de 50.000 establecimientos a nivel nacional y 35 millones de establecimientos a nivel mundial.
Algunos beneficios son los siguientes:
- Acceso a los diferentes tipos de crédito, lo que le permite planificar compras y consumos.
- Plan de recompensas Club Miles. Es un amplio programa de recompensas donde puedes canjear tus millas por pasajes, alquiler de vehículos, productos como: televisores, juguetes, perfumes, libros, estadías en ciertos hoteles, accesorios para gimnasia, entre muchos otros productos más.
- Asistencia Médica Internacional en caso de presentarse una emergencia médica durante tu viaje a cualquier parte del mundo, cuentas con una cobertura de hasta USD 60.000 para ti y tu familia.
- Las compras que realices tienen una garantía extendida de 1 año adicional a la garantía que te ofrece el fabricante.
- Acceso a Salas Vip en ciertos aeropuertos.
- Asistencias para el hogar plomería, cerrajería, electricista y vidriería.
Esta tarjeta de crédito posee actualmente una tasa de interés nominal del 15.60%.
Banco del Pacífico
Mastercard Clásica Internacional es una de las tarjetas que ofrece a sus clientes los más variados planes de financiamiento para ser utilizados en más de 15.000 comercios afiliados en el país y 29 millones en el mundo. También puedes realizar avances en efectivo en más de 820.000 cajeros automáticos en el mundo.
Entre los principales beneficios de esta tarjeta se encuentran:
- Plan de acumulación de Millas: Al utilizar la tarjeta en cualquier establecimiento dentro y fuera del país, es posible acumular millas para canjearlas por boletos aéreos, alquiler de vehículos, hospedajes, paquetes turísticos, transferencia de millas a códigos de viajero frecuente. MileagePlus y LifeMiles.
- Protección de compras: Proporciona el reembolso de artículos cubiertos que hayan sido robados o dañados accidentalmente. La compra cubierta debe ser pagada en su totalidad con una cuenta de crédito de Mastercard. Cobertura hasta $100 por ocurrencia / $200 por 12 meses, hasta 45 días después de realizada la compra cubierta.
- Obtienes una casilla en Miami sin costo, para que realices tus compras por internet y las recibas en la comodidad de su casa u oficina.
Esta tarjeta de crédito posee actualmente una tasa de interés nominal del 15.60%.
Banco Guayaquil
American Express es una de las tarjetas de crédito la cual solo la podrás solicitar por medio del Banco Guayaquil. Como todas las tarjetas tienen sus categorías en este caso analizaremos la The Platinum Card. Algunos de los beneficios son los siguientes:
- Acceso a Crédito Diferido en compras y pago total mensual de consumos en Crédito Corriente.
- Al regreso es posible solicitar diferir el consumo en el exterior hasta 24 meses plazo.
- Un plan de recompensas exclusivo de American Express es el que acumulas millas con tus compras y puedes canjearlas por premios, pasajes, alojamientos de hotel, alquiler de autos o experiencias únicas para hacer de tus viajes momentos inolvidables.
- Podrás acceder a más de 1.000 salas VIP en 500 ciudades alrededor de 130 países.
Esta tarjeta de crédito posee actualmente una tasa de interés efectiva del 17.30%.
Banco Internacional
Banco Internacional cuenta con una amplia gama de tarjetas de crédito en este caso la Mastercard Black tiene bastantes beneficios como:
- Recibe 4.000 millas de bienvenida al realizar tu primer consumo de $ 400,00 durante los primeros 30 días a partir de la entrega de la tarjeta.
- Accedes al Plan de Recompensas Intermillas y Prestaciones en el Exterior.
- Obtienes una casilla en Miami para que realices compras por internet dentro de Estados Unidos.
- Cuenta con seguro de alquiler de vehículos, cuando reservas y pagas en su totalidad recibirás protección, sin cargo, contra robo o daños cubiertos al vehículo alquilado debido a colisión, robo, vandalismo, incendio y accidentes parciales o totales.
- Accede a Protección de Compras, contra robo o daños accidentales, dentro de los 180 días posteriores a la fecha de compra.
- Garantía Extendida, sobre la garantía original del fabricante hasta por un año y hasta la suma máxima asegurada que corresponda.
- Protección de Precios, cuando pagues la totalidad de un artículo recibirás la diferencia de precio si encuentras el mismo artículo a un costo más bajo.
- Obtén Wifi ilimitado gratuito a más de 1 millón de hotspots alrededor del mundo.
Esta tarjeta de crédito posee actualmente una tasa de interés nominal del 16.06%.
Banco de Austro
La Visa Infinite la cual se podría decir que encabeza la alta gama en tarjetas de crédito, y esto se debe a que ofrece beneficios y servicios incomparables acorde a lo que indican en su web.
Algunos beneficios son los siguientes:
- Protección de Precios: cuando se adquiere un producto nuevo con la tarjeta Visa Infinite Banco del Austro y después se consigue a un precio más bajo en menos de treinta días a partir de la fecha de compra, esta protección compensará la diferencia de precio.
- Garantía Extendida: Al adquirir un producto nuevo con la tarjeta Visa Infinite Banco del Austro, en caso de daño esta garantía duplica o extiende el período de reparación gratuita otorgado por el fabricante original del producto.
- Protección de compras: Al adquirir un producto nuevo con la tarjeta Visa Infinite Banco del Austro y si el mismo es robado o sufre daños accidentales, esta protección puede pagar por la reparación del mismo o compensar el valor del artículo hasta 180 días a partir de la fecha de compra.
- Servicios de Emergencia Médica Internacional + Certificado Shengen, cubren al titular, su cónyuge e hijos menores de 23 años, en caso de accidentes o emergencia médicas que ocurran mientras disfrutan de sus viajes en el extranjero. Revisa los detalles de este beneficio aquí.
- Salas VIP, será bienvenido en más de 900 amplias y cómodas Salas VIP participantes en Ecuador y alrededor del mundo, sin importar en qué aerolínea viaje o la clase de boleto que tenga.
- Pérdida de Equipaje, cubre al titular, su cónyuge e hijos menores de 23 años, contra la pérdida del equipaje registrado en un medio de transporte.
Esta tarjeta de crédito posee actualmente una tasa de interés nominal del 16.06%.
La tasa de interés que cobran los bancos por lo general es igual para el resto de tarjetas que ellos mismos emiten acorde a sus tarifarios.
Por último, gracias al internet ahora es posible acceder a tarjetas de crédito con condiciones muy atractivas y beneficios de gran relevancia. Si quieres comparar y ver cuál sería la mejor para ti puedes visitar https://findoctor.com.ec/ una Fintech que te ayuda a escoger la mejor tarjeta acorde a tu perfil y necesidades.
Julio Vélez
Julio tiene más de 10 años de experiencia en manejo de portafolios de fondos de inversión y mercado de valores
https://www.linkedin.com/in/juliovelez/
excelente articulo