Está claro que los bancos quieren que uses una tarjeta de crédito, tanto así que en otros países como España por citar un ejemplo ya ciertas entidades están tratando de eliminar sus tarjetas de débito y solo ofrecen gratis la de crédito. Esto es algo que en un futuro no sería ninguna sorpresa que lo emulen en Latinoamérica.
Lo cierto es que usar una tarjeta de crédito no debería de ser un problema, siempre y cuando la persona la use correctamente, aproveche los beneficios y sobre todo que entienda su funcionamiento.
Lo más idóneo sería que intentes siempre utilizar la tarjeta de débito así no te endeudas y pagas intereses; pero si igual eres de las personas que usa las tarjetas de crédito para pagar no te preocupes, te contamos qué errores no debes cometer para no acabar con una deuda infinita.
Realiza el cálculo de cuanto pagarás con tu tarjeta de crédito
Imagina que compras un televisor de 50 pulgadas por mil dólares americanos con una tarjeta de crédito que tiene un interés del 15.60%, que es la tasa media de algunos bancos en Ecuador.
Aquí es donde debes decidir a qué plazo lo piensas diferir con intereses dado que si decides por ejemplo que sean 11 meses con intereses estarías pagando cuotas alrededor de US$100,00 y solo en interés alrededor de US$80,00.
Ahora imagina si decides pagar una cuota de US$50,00 te demorarías en pagar el televisor en unos 25 meses más los respectivos intereses que ascenderían a unos US$200,00 aproximadamente.
Y peor aún que solo pagues el monto mínimo y que este sea de US$20.00 estarías pagando tu televisor en 7 años y en intereses alrededor de US$650,00. Hasta ese entonces lo más probable es que te estarías comprando otro.
Con todo esto lo que te quiero decir es que no vale la pena estar alargando el pago de una deuda más de lo que tienes previsto usar el producto o el servicio.
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Compra de US$1.000 con tarjeta de crédito |
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| Cuota mensual | Meses que tardarás en pagar |
Intereses |
| US$340.00 | 3 meses | US$25.00 |
| US$174.00 | 6 meses | US$45.00 |
| US$118.00 | 9 meses | US$66.00 |
| US$90.00 | 12 meses | US$86.00 |
*Interés: 15,60%
Trata de no pagar una cuota mensual muy baja
Al utilizar una tarjeta de crédito puedes pagar tus compras de dos formas: de golpe a fin de mes y sin intereses o devolver el dinero a plazos con intereses.
En caso que decidas pagar todo a fin de mes, únicamente debes de asegurarte de tener el dinero suficiente en la cuenta el día que el banco te exige el pago. Pero si en algún momento optas por pagar en diferido deberás tener cuidado a la hora de elegir la cuota mensual.
La flexibilidad es una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito. Puedes escoger cuánto quieres pagar cada mes y según eso ajustar la cuota a tus necesidades.
Pero de igual forma esta ventaja puede acabar convirtiéndose en una tortura si comienzas a pagar el monto mínimo, de esta manera la deuda se alargará y cuanto más tiempo tardes en cancelar la deuda, más intereses pagarás.
Tanto así que si te acostumbras a pagar solo el valor mínimo se podría dar el caso que la deuda no desaparezca nunca y vas a tener que llegar a un plan de pagos con el banco emisor.
Ten cuidado con las deudas interminables
Si piensas en pagar el valor mínimo que te exige la tarjeta de crédito todos los meses y peor aún de todas formas sigues consumiendo con la misma tarjeta no terminarás nunca de pagar la deuda.
Y eso no es lo peor de todo, sino que podría ir aumentando con el paso del tiempo tu deuda. Al pagar el mínimo prácticamente solo estás pagando los intereses de ese periodo por ende la deuda no baja y se mantiene constante.
Así mismo, si adicional de solo pagar el valor mínimo continúas consumiendo y utilizando la tarjeta de crédito, la deuda aumentará, y ese valor mínimo en el siguiente mes por ende también.
Ten en cuenta que si pagas o devuelves el dinero en poco tiempo aparte de ahorrarte los intereses también podrás gozar de los beneficios que estas brindan, por ejemplo las millas o en ciertas tarjetas como la Discover del “cashback”.
Lo ideal antes de usar una tarjeta de crédito, es revisar el costo financiero de esta y en lo posible calcular cuánto dinero se pagará en intereses y cuánto tardarías en terminar de cancelar la deuda. Siempre lo más recomendable es devolver el saldo lo antes posible, cuanto menos sea el tiempo que te demores en pagar, menos serán los intereses.
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Julio Vélez
Julio tiene más de 10 años de experiencia en manejo de portafolios de fondos de inversión y mercado de valores
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